債務問題

2024-11-21

擔保人如何自保?律師帶你了解法律責任及保護自己的方法!

雷皓明 律師

雷皓明 律師

專業律師
擔保人如何自保?

當我們幫親朋好友擔任保證人時,往往出於一片好意。但一旦債務人無法償還債務,身為擔保人的你,可能就得承擔沉重的法律責任。面對擔保風險,你該如何管理和降低自身的擔保責任呢?本文將探討擔保人面臨的各種情況,包括確認自己是一般保證人還是連帶保證人,擔任保證人的資格限制,以及家人、兄弟欠債時保證人該如何自保等。

1. 什麼是連帶保證人?有辦法撤銷連帶保證嗎?

在台灣,很多人為了幫助親朋好友或家人獲得貸款,會選擇擔任連帶保證人。然而,成為連帶保證人之前,你真的了解其中的風險和責任嗎?讓我們一起來探討連帶保證人的相關問題。

(1)先確認是「一般保證人」還是「連帶保證人」

擔任保證人時,首先要弄清楚自己的身分是一般保證人還是連帶保證人。一般保證人僅在主債務人無法償還債務時,才需要負擔清償責任;而連帶保證人則是與主債務人共同負擔償還責任,債權人可直接向連帶保證人求償,不需先對主債務人追討債務。

(2)當保證人有什麼資格限制

成為保證人需符合一定的資格,例如:年滿18歲、具有完全行為能力、財力與信用狀況良好等。此外,在擔保審查時,銀行也會評估保證人的還款能力和信用記錄。因此,在決定是否擔任保證人前,請先了解自己是否符合相關資格。

(3)家人、兄弟欠債如何自保

若家人或兄弟欠債,身為連帶保證人的你可以先代為清償債務,再依法向主債務人求償。然而,如果你的財務狀況無法負擔,建議盡早與債權人溝通,尋求協商或分期償還的方式。此外,即使是離婚後擔任前配偶債務的保證人,仍需負連帶清償責任,所以在擔任保證人時務必謹慎評估自身風險。

撤銷連帶保證的方式非常有限,通常只有在主債務人提供其他擔保品,或是找到新的連帶保證人替換時,才有可能解除原保證人的責任。因此,在簽署連帶保證契約前,一定要仔細評估自己的財務狀況和風險承擔能力,以免陷入債務糾紛。 <a href="/posts/a-son-paying-fathers-debts">家人欠債</a>如何自保?

2. 一般保證人和連帶保證人的差別

在擔任保證人時,務必了解一般保證人和連帶保證人的差異,以避免承擔過多的保證人義務。一般保證人僅在主債務人無力償還債務時,才需要承擔補充清償責任。相較之下,連帶保證人與主債務人負有同等的償還責任,債權人可直接向連帶保證人追討債務,無需先向主債務人求償。

(1)債務人死亡 連帶保證人還成立嗎?

若主債務人不幸身故,身為連帶保證人,仍須繼續承擔償還債務的義務,包括本金、利息以及可能產生的違約金等。為了保證人防範,在擔任連帶保證人前,應審慎評估主債務人的還款能力及財務狀況,以降低自身的財務風險。

(2)公司倒閉 連帶保證人該如何處理?

當公司面臨倒閉時,銀行可直接向連帶保證人追討公司所欠的債務。此時,連帶保證人應積極與銀行協商,尋求債務展延或分期償還等方式,以減輕自身的財務負擔。同時,也應留意銀行提供的擔保預警,及時採取相應措施,保障自身權益。

(3)無論如何都不要擔任保證人

為了確保個人財務安全,應盡量避免擔任他人的保證人,特別是連帶保證人。一旦主債務人無法償還債務,保證人將面臨沉重的財務壓力,甚至可能影響個人信用和日常生活。若必須擔任保證人,應事先明確了解所承擔的保證人義務,並採取必要的保證人防範措施,以保障自身權益。

3. 擔保人如何自保?律師教你保護自己的方法

身為連帶保證人,保護自己的權益至關重要。首先,在決定是否擔任保證人之前,一定要仔細評估風險,盡可能避免成為連帶保證人。如果已經身為保證人,就要主動與債權人保持聯繫,隨時了解債務人的還款情況。一旦發現異常,就要採取行動保證人自保。

律師建議,保證人可以委託律師發存證信函給債權人,表達自己的立場。如果債務人無法償還,保證人也可以考慮對債務人提起訴訟,以保障自身權益。此外,在簽訂保證契約時,可以與債權人約定一個保證期限,一旦期滿,保證人的責任就自動消除。

總之,連帶保證人保護自己最重要的是要積極主動,與債權人和債務人保持良性互動。一旦風險升高,就要尋求法律協助,及時採取措施,才能將損失降到最低。身為保證人一定要謹慎評估風險,同時要懂得運用法律武器,這樣才能在關鍵時刻保護好自己。

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雷皓明 律師

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喆律法律事務所 主持律師

民國100年考取律師資格後,在臺灣、北京、上海、新加坡及香港從事法律實務工作,主要處理公司組織架構、勞僱關係及仲裁程序,執業以來經手超過百間上市、未上市公司之相關爭議。

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