1. 連帶保證人代表什麼？跟一般保證人有什麼不同？

在決定作保之前，相信許多人都聽說過「不要輕易作保」這句話。雖然大家都知道不應該隨便作保，但當親朋好友求助時，往往難以拒絕。事後常常後悔，擔心自己的決策。那麼，我們能否取消或終止連帶保證人的身分呢？當我們和保證人關係密切，該如何保護自己？並且，保證人和連帶保證人之間的差異是什麼，這對我們的權益有何影響？

（1）當保人需要具備哪些資格

通常，在擔任別人的保證人時，必須滿足以下幾點條件：

1. 必須是中華民國的國民，且年齡在18至65歲之間。
2. 財務狀況要穩健，擁有穩定且合法的工作和收入來源。
3. 信用記錄要良好，包括按時全額支付貸款和信用卡帳單等。

（2）確認自己是「一般保證人」還是「連帶保證人」

現在的許多合約都會要求債務人提供某種形式的保證，以確保借款人有能力償還。這是因為債權人擔心債務人無法還款，所以希望有其他保障。這些保證可以是物品，如車或房（不動產等）；也可以是人，即保證人。連帶保證人與一般的保證人相比，其負擔的責任更大。所以在簽合約之前，必須清楚了解自己將要承擔的角色和責任。

（3）一般保證人與連帶保證人有什麼不同

保證人與連帶保證人的角色都是在為債務人提供信用背書，使債權人信任債務人有足夠的支付能力。根據民法第739條，「稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。」

債務人與債權人的關係基於借貸契約，而債務人和保證人之間則是基於保證契約。保證人具有「補充性」，意思是保證人屬於「第2線責任」，當如果債務人不能還款，債權人首先會向債務人追討（聲請強制執行等方法），如果仍要不到債款，才能轉向保證人。換句話說，債權人不可以直接找保證人要求還款。假如債權人試圖直接向保證人追討欠款，保證人有權根據民法第745條的「先訴抗辯權」來拒絕清償，該法條明確規定「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」

不過，連帶保證與一般保證最大的不同點在於，連帶保證人不能主張「先訴抗辯權」，即使主債務人未還款，債權人也可以直接追討連帶保證人。所以，從法律效力來看，連帶保證人的責任更為嚴重。這意味著，若主債務人逃避債務、脫產，連帶保證人就得承擔還款的全責，這不僅會使連帶保證人背上重擔，還可能影響其未來的信用紀錄。

（4）債務人去世後，連帶保證人的責任還成立嗎？

成立。

如果主債務人不幸去世，其家屬有權向法院申請放棄繼承。然而，假如你是連帶保證人，你仍需承擔該筆債務的責任。而依據民法第740條，除非另有特別規定，一般來說除了主要的債務外，其他相關的利息、違約金、賠償金等，都需要由連帶保證人來支付。若連帶保證人也過世，他的繼承人可以選擇是否繼承。但要注意，作為保證人，你的角色更多是承擔責任而少有權利，因此在擔任保證人之前，必須慎重考慮，以免陷入困境。

（5）當公司宣告破產，連帶保證人應如何因應？

假如黃董事是公司股東兼連帶保證人，一旦公司面臨破產的情況，他將會面臨直接的償還責任。銀行作為債權方，有權利直接向黃董事追討債務，無需等待公司清算其資產或是進行其他償還程序。黃董事在這種情況下也無法行使先訴抗辯權來拒絕償還。這意味著，即便黃董事已經退出公司，他仍然需要對公司的債務承擔責任。為了避免這種風險，黃董事應在辭職或撤資時，確保有其他董事接替他的連帶保證人職責，以免將風險轉嫁到自己身上。

（6）如何避免成為他人的連帶保證人？看這四點！

不論是作為本票的連帶保證人、不動產交易或融資的保證人，建議都盡可能不要涉及。特別是當連帶保證人，更應該堅決拒絕。有時，受到人際關係間壓力，我們也應考慮以個人名義，小額借給對方，以此為代價避免成為保證人。如果你不幸已成為保證人且感覺有問題，趕緊尋求律師意見。你可以透過下面或側邊的連結，為你提供免費諮詢。

以下是幾個典型的連帶保證人範本，只要遇到類似的詞句，請務必小心：

- 放棄先訴抗辯權

- 乙方不履行，丙方應履行

- 連帶保證人

- 負連帶責任或一同責任

2. 可以撤銷連帶保證嗎？連帶保證的時間有多長？

（1）連帶保證人的責任是否有期限？

依據民法第747條的規定，「向主債務人請求履行，及為其他中斷時效之行為，對於保證人亦生效力。」，連帶保證人的責任消滅時效與主債務人是一致的，以借款為例，根據民法第125條規定，債務請求權15年間不行使而消滅，這意味假使15年後才向連帶保證人追討，也將因超過連帶保證人期限而失去效力。

另外，關於銀行貸款的部分，許多人可能會認為「只要過了15年，債務就會被自動取消」， 事實上，這可是徹徹底底的錯誤觀念。對於金融債務，銀行會將「本金」、「利息」和「違約金」作為不同的債務項目。由於利息的追溯期限為5年，因此銀行每5年會透過聲請更換「債務憑證」來延續債權。即使連帶保證人的債務追訴期已過，利息和違約金仍然可以與本金分開追討，所以即便是超過了15年，依然有可能需要支付利息或違約金。

（2）什麼是債權憑證？

上述所提及的每5年銀行向法院更新的「債權憑證」，其實就是法院發出的債權確認文件，或我們通常所指的債權證明。

如果債務人在接到支付命令後的20天內不提出異議，債權人便可使用這支付命令向法院聲請對債務人資產的強制執行。當債務人無財產或不能一次償清欠款時，根據強制執行法第27條，法院應發債權憑證，而剩餘未還的金額，債權人就可透過法院開出的債權憑證來進行未來的債務追討。

簡單來說，債權憑證的存在確保了債權人的權益，使他們有機會再次對債務人的資產進行強制執行，或在債務人沒有資產的情況下，依法扣除債務人1/3的薪水以償還債務。

（3）如何取消連帶保證人？可以廢除連帶保證人嗎？

若你已經是連帶保證人，可嘗試以下方法協助解除保證責任：

1. 根據民法第750條，如果你是因債務人的要求成為連帶保證人，當主債務人有財產減少、住居所變更導致請求清償債務困難或拖欠債務等，你可以要求他解除你的保證責任，例如清償債務、提供新擔保物或更換保證人。

2. 如果是針對連續發生的債務為保證，且未定期間者，按照民法第754條，此時你可以告知債權人終止保證契約（建議用存證信函）。此後產生的債務，你將不再負擔。在實務上，我們經常可以看到最高限額保證的情況，這意味保證人承擔的保證責任是有上限的，只要債務不超過這個限額，保證人就必須負責。但在簽訂保證契約之後，每當銀行向主債務人放款時，只要貸款金額沒有超過這個保證上限，銀行通常就不會要求保證人再次簽署新的保證契約。這就可能導致保證人忽略了他們所承擔的風險，直到他們接到要求償還債務的通知時才驚覺，只能後悔莫及。因此，如果不慎簽了未定期保證，應該儘快終止。

3. 在金融業務中，銀行借款給公司等法人時，會要求公司的董監事擔保，才會同意放貸，也就是擔任公司連帶保證人。然而，董監事對於保證期間、保證責任等細節規定一般都不甚清楚，往往都不知如何行使權利以致被銀行追討公司債務，因此引發很多爭議。為此，民法第753條之1特別提出，如果董事或監察人因其職務而為公司提供擔保，他只需為其任期內的公司債務負責。

4. 若你是對有期限的債務提供保證，並且債權人同意延後償還，通常會要求連帶保證人簽署同意書。但根據民法第755條，如果你不同意，那麼你就不需要負擔保證責任，所以必須特別注意。

3. 已經成為家人的保證人，該如何自保？

（1）當家人或手足有債務問題，如何自我保護

當成為保證人，就要有心理準備「即使我沒有使用這筆資金，但我仍須承擔還款的義務」。若家人借款不還，除了保護自己不受損害外，也可以先為他們償還債務。一旦債務清償完畢，保證人和連帶保證人的責任即告終止。請確保向債權人取得清償證明。

再者，根據民法第749條，「保證人向債權人為清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權。但不得有害於債權人之利益。」，保證人於清償債務後，得向主債務人追討已償還的金額。

（2）一旦離婚，連帶保證人的責任會被終止嗎？

在婚姻期間內，張女士成為了陳先生的債務連帶保證人。那麼，在他們離婚之後，張女士是否仍需承擔該債務？

答案是肯定的。僅僅因為離婚，張女士的償還責任不會自動消失。但她可以向債權人提出「保證人、連帶保證人取消、更換」。然而，大部分情況下，債權人會同意此請求的前提是主債務人（陳先生）找到另一位保證人並完成所有必要的手續。所以，單單離婚並不能讓張女士的連帶保證人身份撤銷。