刑事案件
2024-12-26
警示帳戶會自動解除嗎?會不會影響信用評分?律師來解答!

鍾欣紘 律師
專業律師

在現代的生活中,金融帳戶是不可或缺的一部分,但銀行帳戶若涉及刑事犯罪,就可能會被列為「警示帳戶」,導致帳戶被凍結!本文中,律師將帶你了解什麼是警示帳戶、什麼是延伸管制帳戶、什麼原因會變成警示戶、變警示帳戶怎麼辦以及如何解除警示帳戶和衍生管制帳戶。
1. 收到警示帳戶通知該怎麼辦!警示帳戶是什麼?
(1)警示帳戶是什麼?
根據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第三條的定義,警示帳戶指的是「法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報銀行將存款帳戶列為警示者。」也就是說,當你的帳戶可能涉及刑事案件(最常見的就是洗錢和詐騙)時,法院、檢察署或警察機關就會向銀行通報,要求將特定的存款帳戶加入警示名單。
通常帳戶的開戶人不會直接從司法機關或警政機關得知被列爲警示帳戶,而是由銀行在凍結之前告知帳戶開戶人。如果帳戶開戶人在多家銀行都有開設帳戶,則通常每家銀行都會透過電話通知帳戶開戶人,並且詢問相關的資訊,包括最近的交易行為、是否有特殊的買賣糾紛、是否涉及到詐欺案件等等。另外,雖然郵局並不是金融機構,但若司法機關認定郵局帳戶有犯罪嫌疑,則該帳戶也是會被標為警示帳戶的哦!
在帳戶被凍結後,警方會要求帳戶的開戶人前往警局做筆錄,進行初步的調查和解釋,確認開戶人是否與犯罪行為有所關聯,然後警方會將案件移交給地方檢察署,由檢察官負責進一步的處理。
之後檢察官會指定一個開庭日期,並將傳票寄給被告人,告知他們必須在指定的時間出庭。從被列為警示帳戶到檢察官開庭調查,通常需要大約1到3個月的時間,也就是說在這段期間內,該警示帳戶很有可能都會持續無法使用相關金融功能的狀態。