1. 投保時未據實告知的影響

在申請保險時，投保人有責任向保險公司據實告知所有相關資訊。若投保人在投保過程中未據實告知或健康告知不實，可能會對日後的理賠產生重大影響。

根據保險法第64條，投保人對保險公司的書面詢問應據實說明。若投保人隱匿或遺漏重要資訊，致使保險公司無法正確評估風險，保險公司有權解除保險契約。此外，即便危險事故已經發生，保險公司仍可行使解除契約的權利。

（1）保險公司可拒絕理賠並不退還保費

當投保人未據實告知重要資訊，導致保險公司解除契約時，保險公司有權拒絕支付理賠金。同時，根據保險法第25條，保險公司不會退還已收取的保費。這意味著投保人不僅無法獲得保險保障，還可能損失已繳納的保費。

（2）保險法第64條規定保險公司得解除契約

保險法第64條明確規定，保險公司自知悉解除契約原因起一個月內，可以行使解除契約的權利。然而，若契約訂立已逾二年，保險公司則不得再行解除。因此，投保人應於投保時誠實告知所有重要資訊，以免日後面臨契約被解除的風險。

2. 保險業務員未誠實告知的責任

當保險業務員在執行業務時，必須恪遵相關法規與職業道德。根據保險業務員管理規則第19條第1項第2款，業務員不得隱匿客戶未據實告知的情況。這意味著，若業務員明知客戶提供不實資訊卻未如實告知保險公司，將構成違規行為。

對於違反上述規定的保險業務員，主管機關可能會施以以下處分：

• 停止招攬行為3個月以上1年以下
• 累計違規達一定期間，將被撤銷業務員登錄

保險業務員應謹記，其肩負著誠實告知的責任，不得隱匿客戶未據實告知的情事。一旦違反規定，不僅可能面臨停止招攬行為等處分，若累計違規期間達到法定門檻，更可能被撤銷業務員登錄，影響自身的職涯發展。

3. 維護保戶權益的方法

為了保障自己的保險權益，投保時誠實告知是非常重要的。保戶在填寫健康告知書時，應該據實回答所有問題，如果有任何不清楚的地方，也要向保險業務員詢問清楚。這樣可以避免日後因為未據實告知而影響理賠權益。

除了誠實告知之外，選擇一位專業又值得信賴的保險業務員也是維護保戶權益的關鍵。好的業務員會詳細解說保單內容，確保保戶充分了解自己的保障範圍。如果對承保或理賠結果有任何疑義，業務員也會協助保戶向保險公司進行溝通和申訴。

若是遇到保險相關的問題或糾紛，保戶還可以尋求外部單位的協助，例如金融監督管理委員會保險局或各地的保險消費者服務中心。這些單位可以提供專業的諮詢和申訴管道，協助保戶維護自身的權益。透過誠實告知、慎選保險業務員，並善用相關資源，保戶就能確保自己的保險權益獲得最完善的保障。