2025-02-25
未誠實告知保險業務員有責任嗎?律師解答你的權利

雷皓明 律師

投保人身保險時,健康告知書是必須誠實填寫的重 要文件。保戶應該據實說明自身的健康狀況,以避免日後在保險理賠過程中產生爭議。但是,如果保險業務員明知保戶投保未據實告知,卻刻意隱匿不報,這樣做是違反相關規定的,業務員將要承擔法律責任。
1. 投保時未據實告知的影響
在申請保險時,投保人有責任向保險公司據實告知所有相關資訊。若投保人在投保過程中未據實告知或健康告知不實,可能會對日後的理賠產生重大影響。
根據保險法第64條,投保人對保險公司的書面詢問應據實說明。若投保人隱匿或遺漏重要資訊,致使保險公司無法正確評估風險,保險公司有權解除保險契約。此外,即便危險事故已經發生,保險公司仍可行使解除契約的權利。
(1)保險公司可拒絕理賠並不退還保費
當投保人未據實告知重要資訊,導致保險公司解除契約時,保險公司有權拒絕支付理賠金。同時,根據保險法第25條,保險公司不會退還已收取的保費。這意味著投保人不僅無法獲得保險保障,還可能損失已繳納的保費。
(2)保險法第64條規定保險公司得解除契約
保險法第64條明確規定,保險公司自知悉解除契約原因起一個月內,可以行使解除契約的權利。然而,若契約訂立已逾二年,保險公司則不得再行解除。因此,投保人應於投保時誠實告知所有重要資訊,以免日後面臨契約被解除的風險。
2. 保險業務員未誠實告知的責任
當保險業務員在執行業務時,必須恪遵相關法規與職業道德。根據保險業務員管理規則第19條第1項第2款,業務員不得隱匿客戶未據實告知的情況。這意味著,若業務員明知客戶提供不實資訊卻未如實告知保險公司,將構成違規行為。
對於違反上述規定的保險業務員,主管機關可能會施以以下處分:
- 停止招攬行為3個月以上1年以下
- 累計違規達一定期間,將被撤銷業務員登錄
保險業務員應謹記,其肩負著誠實告知的責任,不得隱匿客戶未據實告知的情事。一旦違反規定,不僅可能面臨停止招攬行為等處分,若累計違規期間達到法定門檻,更可能被撤銷業務員登錄,影響自身的職涯發展。
3. 維護保戶權益的方法
為 了保障自己的保險權益,投保時誠實告知是非常重要的。保戶在填寫健康告知書時,應該據實回答所有問題,如果有任何不清楚的地方,也要向保險業務員詢問清楚。這樣可以避免日後因為未據實告知而影響理賠權益。
除了誠實告知之外,選擇一位專業又值得信賴的保險業務員也是維護保戶權益的關鍵。好的業務員會詳細解說保單內容,確保保戶充分了解自己的保障範圍。如果對承保或理賠結果有任何疑義,業務員也會協助保戶向保險公司進行溝通和申訴。
若是遇到保險相關的問題或糾紛,保戶還可以尋求外部單位的協助,例如金融監督管理委員會保險局或各地的保險消費者服務中心。這些單位可以提供專業的諮詢和申訴管道,協助保戶維護自身的權益。透過誠實告知、慎選保險業務員,並善用相關資源,保戶就能確保自己的保險權益獲得最完善的保障。
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