刑事案件

2025-01-14

帳戶借人被告詐欺怎麼辦?律師解析法律責任與自保對策

雷皓明 律師

雷皓明 律師

專業律師
帳戶借人被告詐欺

在現今網路社會中,網路釣魚和身份盜用等金融犯罪層出不窮。許多人可能在不知情的情況下,將自己的銀行帳戶借給或甚至是租給他人使用,卻意外捲入詐欺案件。這種被利用的帳戶就是所謂的「人頭帳戶」。

1. 帳戶借人被告詐欺的法律責任

隨著網路安全意識的提高,許多人開始關注提供人頭帳戶的法律風險。事實上,借出帳戶給他人使用,可能會面臨嚴重的法律責任,包括觸犯幫助詐欺罪或幫助洗錢罪。

(1)幫助詐欺罪與幫助洗錢罪

根據現行法規,提供人頭帳戶者可能會被認定觸犯幫助詐欺罪或幫助洗錢罪,最高可能分別面臨7年以下有期徒刑。這意味著,即使您並未直接參與詐欺或洗錢活動,僅是借出帳戶,也可能需要承擔法律責任。

(2)提供/販賣人頭帳戶罪

除了幫助詐欺罪和幫助洗錢罪外,提供或販賣人頭帳戶本身也構成犯罪。不法分子常利用人頭帳戶進行非法交易,因此法律對此類行為予以嚴厲打擊。切記,切勿輕易將個人帳戶借予他人使用,以免捲入犯罪活動。

(3)修法後提供人頭帳戶的刑責加重

為進一步遏止人頭帳戶的濫用,民國112年新增訂的洗錢防制法第15條之2針對提供人頭帳戶行為加重處罰。若約定或收受對價、提供3個以上帳戶者,可處3年以下有期徒刑,5年內再犯也會加重刑責。這項修法凸顯了政府打擊人頭帳戶的決心,提醒民眾謹慎管理個人帳戶,提升網路安全意識。

2. 帳戶成為人頭帳戶的原因與風險

隨著網路詐騙手法日益猖獗,許多民眾在不知情的情況下,成為詐騙集團的人頭帳戶提供者。這不僅危及個人財產安全,還可能面臨刑事民事的法律責任。

(1)什麼是人頭帳戶?

人頭帳戶指的是詐騙集團為了躲避追查,誘騙他人提供銀行帳戶、提款卡、密碼等資訊的帳戶。詐騙集團利用這些帳戶進行非法交易,例如收取詐騙得來的款項或進行洗錢活動。而帳戶持有人在不知情的情況下,成為犯罪活動的幫兇。

(2)人頭帳戶的常見騙取手法

詐騙集團通常會採取以下手法騙取人頭帳戶:

  • 刊登假工作廣告,如聲稱需要帳戶收取貨款或代收款項。
  • 假藉各種名義,如投資理財、網購退款等,要求提供帳戶資訊。
  • 利用網路詐騙手法,如釣魚網站或假冒官方網站,騙取帳戶資訊。

人頭帳戶的常見騙取手法

3. 帳戶借人成為人頭帳戶的自保對策

在網路安全日益重要的今日,許多人仍可能在不知情的情況下,成為犯罪集團利用的人頭帳戶。若發現自己的帳戶被盜用,首要之務就是保存證據,包括與取得帳戶資訊者的聯繫紀錄、金流往來等資料。透過備份通訊軟體的聊天記錄,或列印相關郵件,都可成為日後證明清白的關鍵。

當確認帳戶遭盜用後,應立即向警方報案,取得報案三聯單。詐騙案件通常涉及龐大金額,較難僅以罰金了結。建議尋求專業律師協助,評估案情並提供法律諮詢,為自己爭取最有利的結果。律師能夠協助準備相關證據資料,也能在偵訊或法庭上為當事人進行辯護,維護合法權益。

預防勝於治療,提高網路安全意識是減少成為人頭帳戶的不二法門。切勿輕易將個人帳戶資訊提供給他人,定期更改帳戶密碼,並啟用雙重認證等安全措施。小心謹慎的使用網路,才能有效降低帳戶被盜用的風險,保障自身權益。

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雷皓明 律師

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喆律法律事務所 主持律師

民國100年考取律師資格後,在臺灣、北京、上海、新加坡及香港從事法律實務工作,主要處理公司組織架構、勞僱關係及仲裁程序,執業以來經手超過百間上市、未上市公司之相關爭議。

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