刑事案件

2024-11-07

貸款詐騙怎麼辦?律師解析常見詐騙特徵及自保策略!

雷皓明 律師

雷皓明 律師

專業律師
遇到貸款詐騙怎麼辦?

近年來,貸款詐騙案件層出不窮,讓許多急需資金周轉的民眾陷入困境。不肖業者利用各種手段,偽裝成合法的金融機構,誘騙民眾上當,不僅造成財務損失,還洩漏了個人隱私資訊。面對日益猖獗的貸款詐騙,該如何辨識真偽、防範受騙,進而維護自身權益呢?本文特別邀請專業律師,深入解析常見的貸款詐騙手法、特徵,並提供實用的自保策略!

1. 貸款詐騙常見手法

近年來貸款詐騙案件層出不窮,詐騙集團無所不用其極,利用各種手段誆騙民眾錢財。以下是幾種常見的貸款詐騙手法,提醒民眾提高警覺,避免受騙上當。

(1)假冒知名賣場或平台

詐騙集團會偽裝成知名電商平台或銀行,聲稱因為系統升級或設定錯誤,導致重複扣款,需要客戶配合「取回金額」。他們會要求客戶點擊假連結、輸入網路銀行帳號密碼,藉此竊取個資及盜領存款。切記官方機構不會用這種方式通知客戶,收到可疑簡訊切勿輕易點擊連結或提供個人資料。

(2)假通知貸款詐騙簡訊

另一種常見手法是利用簡訊發送假的貸款審核通過通知,聲稱只要點擊連結就能快速撥款。這類詐騙簡訊的目的是竊取個資或誘導匯款至詐騙集團帳戶。正規金融機構不會主動發送貸款通過簡訊,민ʼn若有貸款需求也應該親自與銀行接洽,不要輕易相信來路不明的訊息。

(3)空白假合約貸款詐騙

有些詐騙集團聲稱提供「免聯連保」、「免照會」、「快速撥款」等優惠貸款,但事實上都是假合約、空白合約。他們利用申貸人資金需求急迫的心態,誘使民眾在未仔細閱讀的情況下簽署不利合約,甚至요구先支付各種手續費用,最後卻沒有撥款或是撥款金額遠低於約定金額。切記任何貸款手續都應該親自到合法金融機構辦理,不要輕易簽署來路不明的合約文件。

(4)虛擬貨幣假投資貸款詐騙

隨著虛擬貨幣熱潮興起,詐騙集團也盯上這塊大餅,假借投資教學群組之名,行詐騙民眾錢財之實。他們會在網路上成立投資群組,發布所謂的「內線消息」,聲稱只要跟著老師投資虛擬貨幣,就能獲得數十倍利潤。一開始讓受害者小額獲利,引誘其投入更多金錢,甚至慫恿其向銀行貸款。等到受害者投入大筆金額後,詐騙集團就會關閉群組、帳號失聯,讓受害者血本無歸。建議民眾任何投資都要謹慎評估,尤其是在虛擬貨幣市場更要提高警覺,不要輕易相信投資教學群組的花言巧語。

2. 如何辨識貸款詐騙?

怎麼辨識貸款詐騙? 面對層出不窮的貸款詐騙手法,民眾該如何提高警覺,避免掉入詐騙陷阱呢?以下提供幾個辨識貸款詐騙的重點:

(1)利率過低或額度過高

雖然銀行偶爾會推出優惠低利率方案,但通常都有一定的時效性,而且多半是該方案內的最低利率。合法借貸管道如銀行,會在廣告下方揭露詳細資訊,例如優惠利率期限、利率區間範圍等。若看到廣告大肆宣稱「保證超低利率,不看身份與聯徵紀錄」,卻沒有透明揭露相關細節,貸款方案也寫得含糊不清,審核條件寬鬆到不合理,那很可能就是不合理利率的信貸陷阱。

此外,信用貸款額度是取決於個人的信用評分、還款能力、聯徵紀錄、擔保品價值等因素,不太可能憑空就能貸到天價額度過高的金額。若有業者謊稱不需要擔保品、聯徵紀錄等,就能輕鬆申請到額度過高的貸款,背後恐怕另有詐騙陰謀。

(2)事先收取各項手續費用

一般而言,銀行機構在核貸通過、與客戶確認要撥款時,才會收取手續費,有些甚至會在第一期貸款繳款時一併收取。但詐騙集團會利用民眾急需用錢又不熟悉正規申貸流程的心理,騙取手續費或其他名目的費用。因此若對方要求事先收取手續費、開辦費、帳戶管理費等不合理費用,那幾乎可以斷定是詐騙無疑。

(3)要求提供個人證件或銀行帳戶資訊

有些不法詐騙集團的目的並非直接騙錢,而是想盜取個資,用來冒用身分或作為人頭帳戶,甚至進一步進行洗錢等犯罪行為。個資外洩的受害者,有時還得負擔相關的刑責。因此切記不要讓證件離開自己的視線,也不要隨意將個人資料提供給陌生人。

萬一詐騙集團謊稱貸款需要培養金流才能過件,要求您提供個人的帳戶資料與印章正本,千萬不能答應。一旦帳戶寄出給歹徒,您的帳戶很可能就會變成警示戶,不但功能完全受限,還可能涉及犯罪,後續的損失與麻煩才是無窮無盡。

3. 遇到貸款詐騙怎麼辦?

面對層出不窮的貸款詐騙手法,民眾應提高警覺,切記不要輕易相信來路不明的貸款訊息。一旦發現可疑的貸款廣告或接獲可疑的貸款電話,應立即採取以下措施,以保障自身權益:

(1)撥打165反詐騙專線求證

165反詐騙專線是內政部警政署設立的專門防範詐騙的管道,民眾可透過此專線查證可疑訊息的真偽,避免受騙上當。此外,也可撥打內政部警政署反詐騙諮詢專線0800-018-110,或警察局報案電話110尋求協助。

(2)蒐集相關對話紀錄、通聯紀錄備查

在接獲可疑貸款訊息後,應立即保存相關對話紀錄及通聯紀錄,例如簡訊內容、電話錄音等,以作為日後報案的證據。此外,若已經提供個人資料或匯款給對方,也應保留相關資料,以利警方調查。

(3)向警方報案提供相關資訊協助偵辦

若不幸遇到貸款詐騙,除了要透過前述管道通報,也要向警方提供詳細的詐騙資訊,例如對方的聯絡方式、帳戶等,協助警方鎖定嫌犯,才能避免更多人受害。民眾提供的這些詐騙資訊,將成為警方偵辦的重要證據,有助於追查幕後詐騙集團,阻斷詐騙源頭。

切記,貸款詐騙不僅會造成金錢損失,還可能危及個人信用和法律責任。因此,提高警覺、小心求證,才是防範詐騙的不二法門。若不幸遇到詐騙,也要立即採取行動,與警方合作,共同打擊詐騙犯罪,守護自己也保護他人。

4. 預防貸款詐騙的自保策略

面對層出不窮的貸款詐騙手法,民眾可以透過提高警覺和謹慎判斷來保護自己。首先,切勿輕信過於誇大的貸款優惠廣告,尤其是宣稱無需提供財力證明或繁複手續就能快速核貸的業者,這類廣告往往隱藏著信用評等影響的風險。其次,在簽訂任何貸款合約前,務必仔細閱讀合約內容,確認利率、還款期限、額度等資訊無誤,切勿在空白合約上簽名,以免落入詐騙陷阱。

再者,不要隨意提供個人證件影本或正本給他人,以免成為人頭戶或遭到身分盜用。若有必要提供證件,也要先確認對方身分並留下書面紀錄。最後,多方比較正規金融機構的貸款方案,透過官方管道申請,才能確保資金安全與個人信用不受影響。政府與銀行也持續強化金融消費者保護措施,提供民眾更多安全可靠的借貸選擇。

若不幸遇到詐騙,也不要灰心,要盡快採取行動,透過警方協助取回被騙金錢,也能避免損失擴大。犯罪集團須為其行為負起法律制裁,政府也應加強貸款教育宣導,提升民眾金融風險意識,才能有效遏止詐騙歪風。只要大家提高警覺,相信必能築起反詐騙的堅實防線,守護自身權益不受侵害。

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雷皓明 律師

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喆律法律事務所 主持律師

民國100年考取律師資格後,在臺灣、北京、上海、新加坡及香港從事法律實務工作,主要處理公司組織架構、勞僱關係及仲裁程序,執業以來經手超過百間上市、未上市公司之相關爭議。

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